Cuando se inicia en las inversiones, puede ser muy abrumador ver tantas opciones de inversión y no saber cual es la adecuada para nosotros, desde Cetes, acciones de la bolsa de valores, Fibras, bienes raíces, divisas, entre muchas otras; son demasiadas opciones que pueden hacer muy complicado escoger la adecuada para nosotros, lo primero que se nos viene a la cabeza es preguntar por cual es la que ofrece más rendimiento, sin embargo, tomar esta variable como la única para escoger como conformar nuestro portafolio puede resultar en resultados muy negativos, se debe de conocer cual es el nivel de riesgo que se está dispuesto a asumir dependiendo de la edad, objetivos financieros, horizonte de inversión, entre otros.
Para ayudar a resolver todas estas dudas, se crearon los perfiles de inversión, estas son clasificaciones estandarizadas, que permiten a los inversionistas identificar que tipo de inversión es la más adecuada para ellos, se suelen clasificar en tres perfiles: conservador, moderado y agresivo.
Conservador: El principal objetivo de este tipo de inversionistas es reducir el riesgo, aunque esto suponga sacrificar potenciales rendimientos, los activos recomendados para este perfil son instrumentos de deuda, como Cetes o Bonos bancarios que ofrecen un nivel de riesgo mínimo, también suelen apostar por inversiones en bienes raíces como o tierras, gracias a la seguridad que les brinda el contar con un bien tangible como respaldo.
Moderado: Este tipo de inversionistas buscan encontrar el equilibrio perfecto entre riesgo y rendimiento, las inversiones recomendadas para este tipo de inversionista son acciones en la bolsa de valores, aunque siempre con una adecuada proporción de instrumentos de deuda, para reducir el nivel de riesgo. También suelen buscar otras alternativas de inversión como divisas o materias primas, aunque siempre en una pequeña proporción, para mantener el riesgo en un nivel adecuado.
Agresivo: Estos inversionistas son los menos comunes de los tres, suelen dejar en segundo plano la gestión del riesgo, para enfocarse en maximizar los rendimientos, para esto deben de estar dispuestos a asumir pérdidas en momentos de alta volatilidad, además de los activos arriba mencionados, suelen destinar una parte de su capital en activos de riesgo como lo son acciones de alta volatilidad, instrumentos derivados y hasta criptomonedas.
Para poder determinar cuál es el perfil adecuado para cada persona se deben de hacer preguntas tales como: ¿Cuánto rendimiento buscas generar?, ¿Si perdieras el 20% de tu portafolio como reaccionarías?, ¿Cuál es tu horizonte de inversión?, entre muchas otras. En internet se pueden encontrar distintos test que buscan mediante este tipo de preguntas, ayudarnos a determinar cual es el perfil que más se ajusta a nosotros. Sin embargo, es trabajo de cada uno conocer a detalle nuestras necesidades y tomar decisiones de manera informada.